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行業(yè)新聞 我國(guó)物流銀行：解困中小企業(yè)融資瓶頸
發(fā)布時(shí)間：2016-05-14 瀏覽次數(shù)：633 返回列表
中小企業(yè)融資困境按照2003年頒布的《中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定》，2003年我國(guó)經(jīng)工商行政部門(mén)注冊(cè)的中小企業(yè)已超過(guò)360萬(wàn)家，個(gè)體工商戶2790萬(wàn)家，占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的99.6%，而99%的中小企業(yè)是非公有制企業(yè)。中小企業(yè)創(chuàng)造的終產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)值占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的55.6%，提供的出口額占62.3%，上繳稅收占46.2%。同時(shí)，中小企業(yè)具有反應(yīng)快速、機(jī)制靈活的優(yōu)勢(shì)，在技術(shù)進(jìn)步和機(jī)制創(chuàng)新中發(fā)揮著日益突出的作用。目前，我國(guó)專(zhuān)利的65％是由中小企業(yè)發(fā)明的，75％以上的技術(shù)創(chuàng)新是由中小企業(yè)完成的，80％以上的新產(chǎn)品是由中小企業(yè)開(kāi)發(fā)的，中小企業(yè)已成為技術(shù)與機(jī)制創(chuàng)新的主體。 然而，中小企業(yè)的發(fā)展面臨著許多自身難以克服的經(jīng)濟(jì)、制度以及法律等方面的矛盾和問(wèn)題。在這些難題中，中小企業(yè)的融資困境已經(jīng)成為一個(gè)眾所周知的問(wèn)題，這嚴(yán)重制約著我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展。與我國(guó)中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所發(fā)揮的重要作用相比，中小企業(yè)獲得的金融資源是非常不平衡的，在獲得金融支持方面，中小企業(yè)無(wú)疑屬于"弱勢(shì)群體"。根據(jù)國(guó)際金融公司IFC對(duì)我國(guó)中小企業(yè)融資問(wèn)題的調(diào)查結(jié)果顯示：中國(guó)中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)資金幾乎完全依靠自籌。追加擴(kuò)張時(shí)也幾乎完全依靠?jī)?nèi)源融資手段。另?yè)?jù)測(cè)算，中小企業(yè)的貸款頻率是大型企業(yè)的5倍，而戶均貸款數(shù)量卻僅為大型企業(yè)的5%左右。 中小企業(yè)貸款難、銀行放款難、直接融資難、風(fēng)險(xiǎn)難是我國(guó)中小企業(yè)融資瓶頸的真實(shí)寫(xiě)照。雖然學(xué)術(shù)界和實(shí)際操作部門(mén)對(duì)這些問(wèn)題作了大量的研究和實(shí)踐調(diào)查工作，但由于我國(guó)金融體制的不健全、金融市場(chǎng)的不完善、中小企業(yè)自身的缺陷等種種原因，中小企業(yè)融資難的問(wèn)題并沒(méi)有得到很好的解決。這其中一個(gè)重要的原因就是中小企業(yè)的融資擔(dān)保機(jī)制不成熟的問(wèn)題。 物流銀行：解困中小企業(yè)融資瓶頸在我國(guó)這樣一個(gè)以銀行為主導(dǎo)的金融體系中，銀行貸款一直是我國(guó)中小企業(yè)獲得外部、非民間融資渠道的重要渠道。但由于中小企業(yè)具有經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大、信息透明度低、資金需求一次性量少且頻率高、可供抵押的固定資產(chǎn)少的特點(diǎn)，銀行出于自身經(jīng)營(yíng)安全性和盈利性的考慮，往往不愿為中小企業(yè)提供貸款?，F(xiàn)在，一項(xiàng)金融創(chuàng)新--物流銀行業(yè)務(wù)較好地解決了中小企業(yè)因缺少固定資產(chǎn)而出現(xiàn)的融資難、擔(dān)保難的問(wèn)題。"物流銀行"的全稱(chēng)是"物流銀行質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)"，是指銀行以市場(chǎng)暢銷(xiāo)且價(jià)格波動(dòng)小的物流產(chǎn)品質(zhì)押為授信條件，并運(yùn)用較強(qiáng)實(shí)力的物流公司的信息管理系統(tǒng)，將銀行資金流和企業(yè)物流有機(jī)結(jié)合后向中小企業(yè)客戶提供融資、結(jié)算等多項(xiàng)銀行綜合服務(wù)業(yè)務(wù)。 物流銀行業(yè)務(wù)打破了用固定資產(chǎn)抵押發(fā)放貸款的傳統(tǒng)思維，創(chuàng)新性的運(yùn)用物流（動(dòng)產(chǎn)）質(zhì)押來(lái)解決中小企業(yè)的融資難問(wèn)題。這一業(yè)務(wù)的發(fā)展將有效地緩解長(zhǎng)期以來(lái)存在的中小企業(yè)抵押融資難的問(wèn)題，并可以有效控制銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)的企業(yè)向銀行貸款，一般是以固定資產(chǎn)來(lái)抵押的，而往往中小企業(yè)可供抵押的固定資產(chǎn)都非常少，這在一定程度上制約了銀行向中小企業(yè)發(fā)放貸款。而物流銀行除了能以固定資產(chǎn)作為抵押以外，還可以拿流動(dòng)資產(chǎn)如原產(chǎn)品、產(chǎn)成品等來(lái)抵押。這一類(lèi)動(dòng)產(chǎn)一般包括原材料的鋼材、有色金屬、棉紗類(lèi)、石油類(lèi)等等，而成品則包括家電產(chǎn)品、陶瓷產(chǎn)品、家具產(chǎn)品等等。只要符合質(zhì)押品標(biāo)準(zhǔn)的原材料或者產(chǎn)成品都可作質(zhì)押。這樣一來(lái)，不僅企業(yè)通過(guò)物流銀行有效地解決了資金問(wèn)題，增加了資金的流轉(zhuǎn)率，對(duì)企業(yè)生產(chǎn)有很大的推動(dòng)作用，而且能保證經(jīng)銷(xiāo)商及時(shí)把錢(qián)拿到，銀行也可通過(guò)物流公司的信息平臺(tái)把資金流、信息流和貨物流統(tǒng)一起來(lái)，實(shí)現(xiàn)多贏局面。 開(kāi)展物流銀行業(yè)務(wù)應(yīng)該注意的問(wèn)題物流銀行業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)新開(kāi)展的業(yè)務(wù)，涉及銀行、企業(yè)、物流企業(yè)三個(gè)方面，目前還不是很成熟，存在著一些問(wèn)題值得關(guān)注。 一是法律風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。主要是合同的條款規(guī)定和對(duì)質(zhì)物的所有權(quán)問(wèn)題。因?yàn)闃I(yè)務(wù)涉及多方主體，質(zhì)物的所有權(quán)在各主體間進(jìn)行流動(dòng)，很可能產(chǎn)生所有權(quán)糾紛。目前我國(guó)擔(dān)保法等相關(guān)法律法規(guī)中與物流銀行相關(guān)的條款并不完善，也沒(méi)有行業(yè)性指導(dǎo)文件可以依據(jù)，因此物流銀行業(yè)務(wù)如果出現(xiàn)法律問(wèn)題，將面臨無(wú)法可依的尷尬局面。 二是抵押物的安全問(wèn)題。抵押物在庫(kù)期間如果發(fā)生問(wèn)題將給銀行和物流企業(yè)帶來(lái)?yè)p失，因此倉(cāng)庫(kù)的安全，員工的誠(chéng)信，以及提單的可信度都要加以考慮。此外，還包括對(duì)質(zhì)物保存的設(shè)施能否有效防止損壞、變質(zhì)等問(wèn)題。 三是銀行與物流企業(yè)的合作溝通問(wèn)題。物流銀行業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展離不開(kāi)銀行和物流企業(yè)的密切合作，特別是銀行必須依靠物流企業(yè)對(duì)商品的市場(chǎng)價(jià)值、企業(yè)的運(yùn)營(yíng)狀況作充分的了解和監(jiān)控，方可防范風(fēng)險(xiǎn)。
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